Una empresa fintech estadounidense que permite a los clientes de mercados emergentes comprar teléfonos inteligentes a plazos ha obtenido 140 millones de dólares en financiación mediante deuda corporativa. Los fondos se utilizarán para respaldar la expansión geográfica y la ampliación de la gama de productos de PayJoy.

Como corporación de beneficio público, PayJoy está comprometida con prácticas crediticias responsables. Esto incluye no generar intereses, evitar trampas de deuda, cargos por mora y la acumulación de préstamos.

Proceso de solicitud sencillo

Nuestro proceso de solicitud está diseñado para eliminar las dificultades que presentan las instituciones crediticias tradicionales, las cuales exigen múltiples visitas a sucursales, gran cantidad de papeleo físico y semanas de espera incierta antes de recibir una respuesta. Ofrecemos una experiencia de envío digital simplificada que se adapta a tu horario, no al de ellos, y que brinda transparencia en cada paso del proceso. La integración con Knox proporciona seguridad basada en hardware y una amplia compatibilidad con dispositivos, para que tengas la tranquilidad de que tus datos están protegidos.

Precios transparentes

A diferencia de los prestamistas de día de pago, los préstamos de PayJoy son asequibles y accesibles. Su tasa de interés anual (TAE) nunca supera el 36%, que es el máximo legal permitido para un préstamo personal en muchos estados. Además, todas las tasas se divulgan claramente antes de que el prestatario acepte el préstamo. Este enfoque ayuda a los clientes a evitar costosas trampas de deuda que pueden surgir con otros prestamistas a corto plazo.

La empresa utiliza tecnología patentada de seguridad para smartphones para garantizar los préstamos, transformando el teléfono en garantía digital y eliminando la necesidad de las verificaciones de crédito tradicionales. Esto permite ofrecer tasas de interés más bajas, una financiación más accesible y un mayor número de consumidores elegibles. La tecnología también respalda un modelo sostenible, ya que permite a PayJoy devolver o reemplazar fácilmente los teléfonos una vez finalizado el plazo del préstamo, y facilita que los clientes sin historial crediticio aprendan a usar el crédito de forma responsable.

Las prácticas crediticias de PayJoy, centradas en su misión, se refuerzan a través de su Carta del Cliente, que incluye normas como la ausencia de intereses acumulados, cargos por mora y la prohibición de la acumulación de deudas. Para garantizar un préstamo justo y responsable, la empresa también supervisa la situación financiera de sus clientes para asegurar que mejoren su calidad de vida.

Para minimizar los riesgos, la empresa emplea un préstamos personales sin buró equipo altamente cualificado que combina ciencia de datos, inteligencia artificial, estrategia de riesgos, estrategia antifraude y cumplimiento normativo, en lugar de mantener estas funciones aisladas. Esto proporciona un enfoque más integral para la gestión de riesgos y facilita que el personal cambie de función según sea necesario.

Sin cargos ocultos

La industria crediticia utiliza muchos factores diferentes para predecir si pagarás un préstamo. Tus ingresos, dónde estudiaste y a qué te dedicas son solo algunas de las variables que consideran al tomar decisiones sobre tu capacidad de pago. Pero Doug Ricket, fundador y director ejecutivo de PayJoy, una empresa de tecnología financiera con impacto social que ofrece arrendamiento de teléfonos inteligentes a estadounidenses de bajos ingresos, afirma que hay una forma más sencilla: el miedo.

Ricket, exvoluntario del Cuerpo de Paz que pasó dos años en Gambia, ha creado una empresa emergente que alquila teléfonos inteligentes a través de tiendas de telefonía prepago a personas con poco o ningún historial crediticio. Su tecnología patentada convierte el teléfono en una garantía virtual, de modo que si no se paga, el teléfono queda bloqueado hasta que se realice el pago. Mientras tanto, no hay intereses ni recargos por mora.

PayJoy utiliza un proceso sencillo y fácil de usar en la tienda que permite a los clientes solicitar la financiación que necesitan mientras aún están allí. El software realiza una rápida comprobación de compatibilidad del dispositivo, verifica la identidad en tiempo real y conecta con un proveedor de préstamos que se ajusta a sus objetivos de financiación. La seguridad basada en hardware de Knox y su amplia compatibilidad con dispositivos permitieron a PayJoy ofrecer una solución de financiación integral, rápida, sencilla y transparente para todos sus usuarios.

PayJoy Personal Loans es la forma más rápida y cómoda de acceder a crédito desde tu dispositivo Samsung. Gracias a nuestra avanzada tecnología, verificamos tu información de forma segura y te conectamos con prestamistas que se ajustan a tus objetivos de préstamo. El resultado es un proceso de solicitud sencillo y ágil que se adapta a tu horario, sin las restricciones de horario bancario ni la gran cantidad de papeleo que exigen las entidades financieras tradicionales. Descarga la app para empezar.

Este artículo apareció originalmente en la revista FinTech Breakthrough.

PayJoy Personal Loans es una fintech con impacto social que ofrece financiación a través de smartphones a consumidores con acceso limitado a servicios financieros en mercados emergentes. Nuestra plataforma de "compra ahora, paga después" (BNPL) utiliza dispositivos móviles como garantía virtual, brindando una experiencia de préstamo segura y sencilla.

Nuestra tecnología de evaluación patentada utiliza múltiples flujos de datos independientes para determinar de forma personalizada la capacidad real de cada solicitante para gestionar responsablemente una deuda durante todo el plazo, en lugar de basarse únicamente en una sola puntuación crediticia. Este proceso de evaluación único tiene en cuenta la estabilidad laboral y la trayectoria profesional, los patrones de ingresos verificados, el historial de gestión de deudas, el propósito declarado del préstamo y diversos indicadores contextuales relevantes.

Solicita un préstamo seguro y transparente para tu smartphone en la tienda, desde tu dispositivo Samsung, sin necesidad de papeleo ni de visitar una sucursal bancaria. Controla el estado de tu solicitud y los detalles de la oferta con total transparencia desde tu panel de control unificado, con la seguridad basada en hardware de Knox.