Mõned üksikisikud ja pered vajavad ostude tegemiseks või muude kulude katmiseks laenu. Eraisikutelt võetavad laenud on sageli saadaval madalama intressimääraga kui krediitkaardid.

Sellised laenud on tavaliselt dokumenteeritud laenulepinguga. Erasektori laenuandjad võivad olla eraisikud, ettevõtted või isegi pangad. Nad teenivad raha laenuvõtjate poolt laenude pealt makstavate intresside kaudu.

Isiklikud laenud

Sageli krediitkaartidega seostatavad isiklikud laenud pakuvad laenuvõtjatele ühekordset rahastamist ja tagasimaksetingimusi. Neid saab kasutada mitmesugustel eesmärkidel, sealhulgas võlgade konsolideerimiseks, kodutöödeks ja suuremate kulude, näiteks pulmade ja matuste katmiseks. Erasektori isiklikke laene saab erinevatelt laenuandjatelt, sealhulgas pankadelt ja krediidiühistutelt, samuti veebipõhistelt ja mittetraditsioonilistelt isiklike laenude pakkujatelt.

Erinevalt avalikest laenudest, mida rahastab valitsus või institutsioonid, näiteks pangad ja krediidiühistud, rahastavad eraisikute laene üksikisikud, kes soovivad oma investeeringutelt intressi teenida. Seetõttu võivad eraisikute laenud olla oma heakskiitmiskriteeriumide osas paindlikumad, pakkudes rohkem võimalusi laenuvõtjatele, kellel on halb krediidiskoor. Lisaks on nende töötlemine tavaliselt palju kiirem kui traditsiooniliste pangalaenude puhul, mille taotlus võidakse mitmel põhjusel, sealhulgas krediidiskoori tõttu, tagasi lükata.

Isiklaene saab tagada mitmesuguste varadega, näiteks sularahasäästude või hoiusertifikaatidega või füüsiliste varadega, näiteks autode ja kodudega. Varad deponeeritakse laenuandjale ühekordse rahasumma vastu, mille laenuvõtja koos intressiga tagasi parim väikelaen maksab. Mõnel isikulaenul on muutuvad intressimäärad, teistel aga fikseeritud intressimäärad, mis jäävad kogu laenuperioodi vältel samaks. Kui olete huvitatud isikulaenust, proovige kasutada MoneyLioni mootorit, et võrrelda mitme laenuandja pakkumisi ja valida oma vajadustele parim.

Kinnisvaralaenud

Erasektori kinnisvaralaenuandjad võivad olla üksikisikud või investorite rühmad, kes koondavad oma raha projekti rahastamiseks. Nagu traditsioonilised pangad, peavad nad järgima liigkasuvõtmise seadusi ja panganduseeskirju. Siiski suudavad nad sageli pakkuda laenusummade ja -tingimuste osas palju suuremat paindlikkust kui pangad. Samuti võivad nad olla altimad arvestama muude sissetulekuvormidega kui traditsioonilised laenud tavaliselt.

Lisaks paindlike tingimuste otsimisele peaksid laenuvõtjad otsima laenuandjat, kes on laenuprotsessiga otseselt seotud. Näiteks eralaenuandja, kes teeb kinnisvarabüroodega tihedat koostööd, on tõenäoliselt selle äriga paremini kursis. See võib olla määrav, kas projekt läheb sujuvalt või tekib raskusi.

Teine asi, mida arvestada, on see, et kui eralaenuandja annab kinnisvaralaenu, on see tavaliselt hüpoteegi või usalduslepingu vormis. Seega on laenuandjal kinnisvarale seaduslik nõue, kui te ei täida oma võlakirjajärgseid tagasimaksekohustusi. See on hea põhjus, miks eralaenuandjana hoolikalt valida, kellega te koostööd teete, eriti kui see on keegi teie enda pereliige. Suhe võib kiiresti halveneda, kui te ei suuda oma tagasimaksekohustusi täita, mis võib isiklikes suhetes probleeme tekitada.

Ärilaenud

Kui teil on väikeettevõte, peate võib-olla laenama raha eralaenuandjatelt. Need laenud erinevad isiklikest ärilaenudest mitmel moel, kuid enamikul neist on kiirem pöördeaeg ja vähem nõudeid kui traditsioonilistel pangalaenudel. Mõned eraettevõtete laenude tüübid on revolving-laenud, mis tähendab, et saate laenata, tagasi maksta ja uuesti laenata kuni oma krediidilimiidini, kui konto on avatud. Kaks peamist revolving-ärilaenu tüüpi on ärikrediitkaardid ja krediidiliinid.

Muud tüüpi eralaenud hõlmavad lühiajalisi ärilaene, keskmise tähtajaga ärilaene ja pikaajalisi ärilaene. Mõned ärilaenud nõuavad teatud tüüpi tagatist, näiteks seadmeid või kinnisvara, teised aga mitte. Lisaks võivad mõnedel ärilaenudel olla kõrgemad intressimäärad kui muud tüüpi võlgadel.

Ärilaenu taotlemisel palutakse teil tõenäoliselt esitada palju samu dokumente nagu isikliku laenu puhul. Laenuandja peab aga teie ettevõtet ja selle finantsajalugu paremini mõistma, et hinnata, kas olete ärilaenu saamiseks sobiv kandidaat.

Mõnel eralaenuandjal on krediidiskoori ja varade osas ka leebemad nõuded. See on tingitud asjaolust, et need laenuandjad on välja töötanud algoritmid, mis võimaldavad neil rohkem laene heaks kiita murdosa ajaga, mis kulub pankadel laenutaotluse läbivaatamiseks.

Autolaenud

Olenemata sellest, kas ostate auto eraisikult või edasimüüjalt, aitab eraisiku autolaen finantseerida soovitud sõidukit ilma oma sääste kasutamata. See on tagatisega laen, kuna laenuandja saab auto arestida, kui te laenu tagasi ei maksa. Makstav intressimäär varieerub laenuandjate lõikes ja see võib olla veidi kõrgem kui tagatiseta isikliku laenu puhul.

Laenuandja vaatab teie krediidiraporti üle, et teha kindlaks, millisele laenusummale teil on õigus. Tavaliselt peate esitama dokumendid, näiteks sõiduki registreerimistunnistuse ja ostu-müügilepingu, samuti juhiloa ja kindlustustõendi. Mõned laenuandjad nõuavad ka sissemakset. Laenuandjad pakuvad tavaliselt 12–84-kuulist laenuperioodi ning arvestavad igakuiste maksete arvutamisel sõiduki vanust, läbisõitu ja muid tegureid.

Kuna laenu tagatiseks on vaja tagatist, on eraisiku autolaenul kõrgem intressimäär kui isiklikul laenul. Siiski saate sõiduki omamise kulude pealt kokku hoida, ostes auto eraisikult ja vältides edasimüüja tasusid ning lisapakette. Kolm peamist krediidibürood lubavad teil autolaenude puhul teha ühe krediidikontrolli aastas, seega enne otsuse langetamist võrrelge erinevaid pakkumisi. Lisaks kaaluge kasutatud auto ostmisega ootamist, kuni teie krediidiskoor on paranenud, mis aitab vähendada intressimäärasid ja igakuiseid makseid.